皆さんこんにちは。yuuuブログです。
今回は、年収５００万円で４０００万円の住宅ローンを組んだ私の話です。
住宅を購入するにあたって、４０００万円という住宅ローンを組まれる方は一定数いらしゃるんじゃないかなと思います。
我が家の住宅ローン４０００万円という金額は、私の年収が５００万円で、ローンは私単体組んでおります。実際は、妻も働いており、年収は２５０万円くらいあります。
ですので、世帯年収は７５０万円ほどです。
世帯年収７５０万円と５００万円じゃ違うじゃないか！と思われた方もいらっしゃると思いますが、
今回は、実際の家計はどんな感じなのか。というところで話していきます。
これから、マイホームを建築される方の参考なられば幸いです。
動画がいいなと思った方は、チャンネル登録よろしくお願いします。
早速結論です。
結論
結論しては、問題無く生活出来ております。
もちろんですが、豪遊は出来ません。豪遊はできませんが、貯金と積み立て投資、旅行も出来ています。
また、我が家には、子供が３人おり、２人分は、ジュニアニーサを１６０万づつしており、着実に資産は増えています。こちらは、子供に大きな費用が必要になった時に充てようと思っています。
また最近、子供が産まれたのですが、その子の分は新NISAで運用していきたいと思っています。
次に住宅の全般にかかった金額についてです。
住宅全般にかかったお金の内訳
住宅全般にかかったお金の内訳です。
土地代は、０円です。これは実家の隣の土地で、祖父の代から父親が持っていた土地です。
土地代はかかりませんでしたが、必然的に家を建てる場所は決まっていました。ただ、私自身も育ったところですし、小さい頃から子どもながらに、地元に住みたいと思っていたので問題はありません。
むしろ、我が家は共働きなので、私たちがいけない時は子供の送迎を頼んだり、子供たちだけで両親のいる実家遊びに行くなどしており、非常に感謝しております。
住宅自体は、約４２００万円ほどかかっております。
住宅価格の詳細はこちらの動画をご覧ください。
※２０２２年に建っていますので、今は金額的に上がっているかもしれません。
外構については約５００万程かかっています。
これについても、別の動画がありますので詳しくはこちらの動画をご覧ください。
住宅ローンの適正借入額
住宅ローンの基準はさまざまあるとは思いますが、年収の５～６倍程度が借入額の目安とされているみたいです。
ただ、銀行によっては、私のように年収５００万で約８倍の４０００万円の借入が出来てしまうのも事実です。私が、単身で住宅ローンを組んではいますが、それは妻の収入あってのことです。
世帯年収が５００万であれば、審査は通っても投資をしたり、旅行に行ったりする余裕は無かったのではと思います。
ですので、銀行から大丈夫と言われても、やめておいた方がいいと思います。
では、実際に世帯年収７５０万円の我が家が、４０００万円のローンを組んでどんな感じの収入と支出のなのかを見ていきたいと思います。
まずは、収入からです。
我が家の１か月の収支
例として、令和６年３月の収入になります。
収入
３月の我が家の収入です。
夫の手取り
私の手取りが、２８万円。これには、子供３人の扶養手当も含まれています。
妻の収入
妻が１２万円です。現在は、育児休業中ですので育児手当ということになります。
その他の収入
現在のところは、これにプラスして、太陽光の売電収入と住宅ローン控除があります。
期限付きでは、ありますが、住宅ローン控除は年間で約１３万円程度で１２月の収入に加算されること。住宅ローン控除を、現時点約１０万円の固定資産税に充てているため、今回は計算に含みません。
２月売電分の太陽光発電収入は、７,６１６円でした。
売電額が少ない理由ですが
①我が家は昼間に自家消費をしていること、②１月２月は天候が良くないこと、③日が早いので致し方ないです。
今のところ、住宅ローン以外に借金はありません。
そのため、その他の収入としては、太陽光売電額の７,６１６円のみを計上します。
収入の合計額
収入の合計額としては、夫の手取り（２８万円）＋妻の手取り（１２万円）＋売電収入（約７６００円）を合計して、４０７,６００円としてます。
収入の合計額４０７,６００円
主な支出
我が家の主な支出はこのようになります。
- 住居費
- 通信費
- 光熱費
- 食費（雑費含む）
- 交際費（お小遣い）
- 娯楽費
- 交通費
- 子ども費（学校費、保育料、習い事）
- その他
住居費
我が家は、変動金利０．３７５％で借入をしており、毎月の支払額は８万円程度です。
ボーナス月は、毎月８万円とボーナス分で約１２万円合計で２０万の支払となります。
今回は、３月分ですので８万円とします。
通信費
通信費は、私と妻の携帯代が、２人で約４４００円程度です。
内訳としては、楽天モバイルとマイネオの２つの会社と契約しています。
楽天モバイルはデータ３GBまで国内通話無料で契約で約９８０円。
マイネオはデータ使い放題で、約１２００円ほど。
我が家の使い方としては、データ通信はマイネオを使い使い放題、電話は楽天モバイルを使用し無料。
データ通信としては、使い放題ですが若干遅いです。
基本的にライン電話なので、いいのですが、楽天の電話も電波が悪いと感じます。
ただ、金額は、夫婦２人で４０００円程度なので安いとは思います。
皆さんの通信費も教えてください。
自宅にもWi-Fiと繋いでおり、楽天ひかりを使用しています。こちらが約６０００円。
通信料としては１か月１万円程度です。
光熱費
我が家は、オール電化なので電気代と水道代がかかります。
３月請求の電気代は、８,０８７円。水道代は２か月分の請求が今回来て９,４３８円でした。
光熱費の合計額は、１７,８２５円でした。
食費
食費と日用品で約５万円くらいです。
交際費
我が家の場合は、お小遣い制です。
妻が１万５千円。
私が１万円です。これ以外で、必要な場合や家族で出かける場合は別で、家計から捻出しています。
娯楽費
ユーネクスト代に２０００円、アマゾンプライに６００円
合計約２６００円です。
交通費
我が家は普通車を２台所有していますが、車体代は払い終わっているので、かかりませんが、燃料代がかかります。
大体毎月１万円ほどです。車で旅行に行った場合は１万５千円になったりします。
子ども費
我が家には３人子供がおります。
小学生、保育園児、０歳です。
小学校は約５０００円。野球が３５００円。
保育園児は４月から、保育料が無償かになり約５０００円になりました。
３月までは、３万７千円も支払っていたことを考えるとかなり大きいです。
子ども費は１万３５００円。
もちろん、それ以外に洋服や学校のも野球用品などお金がかかる月もあります。
その他
その他としては、楽天市場で買ったり、床屋行ったり等々あります。
使うときは、合計で２、３万円使ったりします。
ここは、ほんとに月によって変動しますので何とも言えません。
また、Youtubeをやっている関係で、Adobeのpremiere pro という動画編集ソフトを使用しています。動画編集以下外にも、サムネイルに使う画像の編集等出来るソフトがいくつか使用でき、こちらが７,７８０円かかっています。
まぁ、ほんとに何とも言えませんが、２５,０００円くらいは使っている印象です。
合計額
これまでの、支出の合計としては、約２３０,０００円となりました。
月によって、若干の上下はあります。例えば、洋服を購入したり、電気代も５月くらいからは安く、売電収入も２万弱あったりします。
現在のところ、おおむね、２３０,０００円で生活できております。
その他の支出
その他の支出としては以下のようになります。厳密にいうと支出ではないんですが、今回は支出として考えたいともいます。
- 貯金
- 投資
貯金
私は、３００万から４００万円ほど現金として持ったうえで、それ以外はNISA口座を活用して投資信託を購入しております。
ですが、一口に貯金といっても何かあった時のための生活防衛資金的な貯金と、車の車検代や旅行費用などいずれ使う分を積み立てている貯金があると思います。
我が家は、用途によって口座をわけており、給料日以降に振り分けをしているのですが、車検や自動車税、整備代、考慮して毎月３万円ほど。
旅行代として毎月２万ほど。
貯金の合計５万円程度です。
投資
投資としては、約５年ほど前から私と妻がNISAによる積み立てをしており、私が毎月５００００円、妻が３３３３３円。
余剰資金が出来たら、さらに追加したりしています。
それと、イデコに１万円弱。
平均的には、世帯で約１０万円ほどです。
イデコに関しては、定年まで引き出せないので、辞めてもいいのですが、なんとなくそのまま続けています。
合計額
合計すると、貯金約５万円と投資で１０万円合計で約１５万円程やっています。
生活防衛資金はある程度ためているので、この貯金に関しては、車の税金や車検、旅行代が主の目的ですので、使用用途は決まっておりいずれ使うお金になります。
支出すべての合計額
主な支出が約２３０,０００円。その支出が約１５０,０００円。合計で３８０,０００円となります。
収入−支出
収入が約４０７,０００円で支出が約３８０,０００円ですので、約２～３万円くらいは残ります。
数字だけ見るとかつかつですが、支出の内約１５０,０００円は投資と貯金ですので、まぁいいのかなと思っています。
まとめ
今回は、年収５００万円（世帯年収７５０万円）の夫婦が４０００万円の住宅ローンを組むとどういう生活になるのかというテーマで話をしてきました。
昔は、散財していた我が家ですが、お金はあまり使わないようになり、貯金と投資を楽しんで出来ているので良しとしています。
皆さんと比べてどうでしょうか？世帯年収が違えば何とも言えないと思いますが、コメント欄で押してもらえると嬉しいです。
余談ですが、最近車を買い替えようかと思っています。というか買い換えます。
なので、もしかしたら、今後は支出が増えていく可能性大ですが。。。
今回の記事は以上となります。
今回の記事をYouTubeにしております。
動画いいなと思った方はチャンネル登録、高評価よろしくお願いします。
最後まで、ご覧頂きありがとうございました。
コメント