皆さんこんにちは。yuuuチャンネルです。
このチャンネルでは、住宅に関することやお金に関することについて発信しています。
今回は、７６０万円を投資した結果００００万円にということで、お金の話をしていきたいと思います。
突然ですが、皆さんはこちら表をみたことがありますか？
出典：野村総合研究所
こちらの表は、金融資産の保有額をピラミッドにしたものになります。
銀行預金や株式、投資信託等、世帯で保有している金融資産から負債を差し引いた「純金融資産保有額」をもとに、５つの階層に分類した図です。
このピラミッドの最下層のマス層は、純金融資産３０００万円以下の世帯になります。
このマス層が約７８％。約８割を占めています。
このピラミッドの純金融資産保有額には、不動産は含まれませんので
我が家のように住宅ローンや車のローンがある場合は、資産からマイナスすることになります。
我が家は、住宅ローン残高約３７００万円。
最近ランクル２５０を購入したんですが、そのローン約５００万円です。
ですので、我が家は大マイナス中の大マイナスです。
つまり、このマス層の上のアッパーマス層に入るためには、住宅ローン返済中の方はある程度の貯蓄・金融資産があっても難しいと思います。
我が家もそんな一人です。
住宅購入派にも賃貸派の方にもそれぞれメリット・デメリットはあると思います。
金銭的に考えると賃貸が得だという方もいらっしゃると思いますが、特に我が家の田舎の場合は、家族や子供のこと、将来のトータルで考えると金銭的にそこまで変わらないと思っています。
それに、私は住宅を購入したことを全く後悔していません。
詳しくはこちらで動画にしていますので見ていただけると嬉しいです。
そんな大マイナスな我が家ですが、賃貸時代や実家に住んでいた時期あり、ある程度は節約して、当時の積みたてNISAを２０２１年２月くらいからやっており、今現在で約７６０万円ほどの投資信託を購入しています。
今回は、その結果をお伝えしてきたいと思います。
住宅ローンやマイカーローンという負債があって、結果的に資産はマイナスなんです。
ただ、それでも数字を見るとある程度は安心できる用になりました。
ちなみに、我が家は５人家族です。
証券口座は、私、妻、子供２人の４つあります。
証券口座１
まず私口座です。
３３０万円投資していて、含み益が１２７万円でトータル約４５７万円となっています。
私は、基本的にかなり多めにS&P５００に入れているような感じです。
今でこそ新NISAになり非課税枠が年間３６０万円ありますが、以前のつみたてNISAでの非課税で投資できる枠は、年間４０万円でした。
もっと、投資に回したいという気持ちから、特定口座という運用益に対して約２０％税金がかかる口座で運用していました。
最近買った日経半導体株とS&P５００トップ１０インデックスは合計で約５万円くらいマイナスになっています。
また、イデコもやっております。
iDeCo
次にイデコです。
イデコも２３万円くらいのプラスです。
イデコは、原則６０歳まで引き出せないがデメリットですが、節税効果が高いのでやっています。
ということで、私の口座ではイデコと含めて約３８０万円投資して含み益を含めて５２９万円（約１５０万円プラス）
証券口座 妻
次に妻の口座です。
約１００万円投資していて５０万円ほどプラスになっています。
妻のも基本的にS&P５００を買っています。
住宅ローンだけなら、夫婦２人で約１０万円ほどは投資に回せていたのですが、車を購入したので、現時点は、積み立てはせず、定期的にスポットで購入している形です。
今後もS&P５００を中心に淡々と買っていきたいと思っています。
証券口座３ 子供①
次に子供のジュニアＮＩＳＡです。
以前までのジュニアＮＩＳＡは口座の名義人（子供）が１８歳にならないと払い出しが出来ないというデメリットがあったんですが、
２０２４年以降は、１８歳に達していなくても課税されずに払い出しが出来るようになっています。ただ、今現在はもう投資できないものになっています。
このジュニアＮＩＳＡに子供１人分に対して合計で１４０万円投資しており、現在まで放置している状態ですが、現時点約１１０万円プラスになっています。
証券口座４ 子供②
もう一つのジュニアＮＩＳＡも全く同じ買い方をしています。
こちらも１４０万円投資をしており、含み益が１１１万円となっています。
約７６０万円投資した結果
結果です。
私の分が合計３８０万円投資しており約５３０万円（約１５０万円のプラス）
妻が約１００万投資しており約１５５万円（約５２万円のプラス）
子供①１４０万円と投資しており約２５０万円（約１１０万円プラス）
子供②１４０万円と投資しており約２５１万円（約１１１万円プラス）
投資額約７６０万円。含み益が４２１万円のプラス。
合計で１１８６万円という数字になりました。細かい数字を踏めるともう少し多いと思います。
ただこれは、あくまでも含み益ですし、これからも上がったり下がったりしていくと思います。
例えば、
こちらは我が家の投資信託の合計額の表ですが
今年２０２４年の８月７日には、９３０万円くらいに下がりました。
その１か月後の９月４日にはまた１００万円くらい上がって、元に戻っています。
その後、数日でまた８０万円くらい下がってます。
下がった時に、若干買い増している月もありますが、数年のトータルで見ると現時点ではこんな感じで上がっていってはいます。ただ、これも今後の情勢で下がる可能性もあります。
最近、新NISAが始まって投資をされてる方で、みるみる資産が下がっていって、そこにメンタルがついていけなくなって売ってしまう方も多いみたいです。
デイトレダーの方でもない限り、１０年２０年と長期で考えた方がいいと思います。
もしこれから投資を始めようかなと思っている方は、少額から出来るので、まずは１０００円、１万円など、生活に支障のない余剰資金で、始められるといいのかなと思います。
そして、慣れてきたら額を増やしていき、そうすると下がった場合も、下がった時に多く買えるという考え方やメンタル面も鍛えられると思います。
再度結論ですが、７６０万円投資した結果、約１２００万円に資産が増えました。
今回の記事は、以上となります。
YouTubeもやっており今回の動画こちらです。
今後も、お金のことや住宅を記事にしていきたいと思います。
最後まで、ご覧いただきありがとうございました。
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