皆さんこんにちは。
yuuuチャンネルです。
前々回上げたこちらの動画を上げたところ、色んなコメントを頂きました。
コメント欄は結構荒れていたんですが、今回は、こちらの動画のコメントに回答していく動画にしたいと思います。
前回の動画をざっくり説明すると、住宅ローンを４０００万円組んでいて、ランクル２５０を買ったので、車のローンを５００万円組みました。さらに、日銀の利上げによって変動金利が上がったという動画だったんですがそのコメントに答えていきたいと思います。
コメント１
というコメントを頂きました。
住宅ローンを組んで、車を買い替えただけなんですが。
リボ払いとか消費者金融とかでお金借りてる訳でもないですし、地方で車が必要な地域であれば、割と普通のことだと思うんですけど、かなり笑われてます。
そして、なぜか我が家の乗る車をアルトと指定されて２０年乗れということですが、
この方は、自分の時間を使ってもらって１００万円のアルトだったら３年落ちくらいですかね。それをネットでも探していただいるみたいです。
ほんとに、時間を使って探してもらって申し訳ないですが、丁重にお断りさせていだきます。
別にアルトを否定しているわけでは無く、自分の人生ですので、好きな車に乗らせていただきます。
続いて、コメントの２つ目です。
コメント２
まず、自転車操業とは？
というところからいきたいと思います。
自転車操業とは、借金返済のために別の借金をする状態を指し、借金問題の一種です。
借入を止めてしまうと生活が出来なくなる様子が、ペダルをこぐのをやめると倒れてしまう自転車に似ていることから、この言葉が使われているということだそうです。
大前提、住宅ローンは住宅の為に借りてますし、車のローンは車の為に借りています。ので、自転車操業では、ないかなと思います。
いまつでたっても資産が増えないに関してですが、
我が家は、２０２１年から旧ＮＩＳＡをやっていて、新ＮＩＳＡになった今でも、投資自体は継続しています。車を買ってから、積み立て投資こそやっていませんが、不定期で新NISAの成長投資枠で投資信託を買っています。今年１月に入ってからは、６５万円程投資しています。
我が家は、S＆P５００が結構多いので、昨今のトランプショックでかなり下がりましたが、それでも当信託のみで現時点１１００万円くらいに増えております。下がってきますので、さらに買おうかと思いっています。今年は、下がるかもしれませんが、毎年順調に増えています。
ある程度の現金を生活防衛資金を残しつつ、投資信託に入れいているという感じです。
ここでの現金とは１年間ぐらい収入が無くなっても生活を維持できるくらいの金額です。
コメント３
えっとまず、住宅ローン組んで、自動車ローンを組むことはそんなに珍しいことなんですかね？
こういう質問をされる方、皆さんお住まいは、どうされてるんでしょうか？賃貸か現金一括で購入されてるんですか？
賃貸でも毎月の家賃は、発生すると思います。５人家族で賃貸だとまぁまぁの月々払わないといけないと思うんですが、車のなしですか？
地域によると思いますが、都心以外の地方では車が無いと結構キツイと思います。
賃貸派でも、年金生活になっても一生家賃を払っていかなくてならないと思いますし、生活費というか固定費（保険代、携帯代等々）をかなり削ってます。
賃貸か持ち家かは、ほんとに個人の価値観なので、なんとも言えないと思いますが、個人的には、持ち家派です。賃貸か持ち家かを検討した動画も上げているので、お時間がある方は見て頂けると嬉しいです。
話を戻しまして、、、
格安の社宅があれば、いいのかもしれませんが、そういった社宅もないので、夫婦で話し合い、検討して住宅ローンを組みました。それがあって、このチャンネルも作成しています。
生活費に関しても、そんなに外食も行きませんし、１年間で４、５回ほど家族旅行には行きますが、その程度で普通です。
そんなに、生活費を削っても、ストレスがかかりますので、過度な生活費は削っていませんが、無駄と思うものは、一切買いません。基本的に、コンビニや自動販売機で飲み物や食べ物を買う事はありません。
出かける際は、家で沸かしたパックの麦茶を水筒に入れて持っていきますし、タンブラーにインスタントのコーヒー入れたり、何処かに出かけるときは事前にスーパーで飲み物を買ってそれをクーラーボックスに入れて持っていきます。
外食がメインの外出は別ですが、
出かけるときは、ほぼほぼ弁当持参しています。
そういう自分達で出来ることにはなるべくお金をかけないようにしています。
いつまでも、働き続けれるとは思っていませんし、６５歳や７０歳超えても働きたいとも思っていません。
ですので老後為に、イデコや今後の生活の為に新NISAを活用して資産形成をしています。
そして、住宅ローンを組んで車をローンで買うという行為もだと思いますが、多かったのが、車のローン500万円が高いというコメントです。
確かに安いとはと思っていません。
このランクル250や、ランクル70という車は抽選販売で、現時点では販売台数台数が決まってます。
一部新規で受付ているディーラーもあるとの情報もありますが、現時点受注を中止しているため、普通には買えません。
この車のリセールを知らない方が多いと思いますが、リセールはかなりいいんですよ。
こちらは、中古で走行距離が少ない車ではありますが、800万円～780万円くらいでで売りに出されています。
車屋の利益もあるので売却価格としては当然これより下がると思います。
また、この車の前に乗っていた、ランルクプラド150後期（TXL ディーゼル）も約500万円で購入して、6年ほど乗り走行距離約8万kmで450万円で売却してるというのもあって、そんなに値落ちしなんじゃないかなと思います。
なので、大損はしないと思います。
ランクルは、日本でもの盗難も多いくるまですし、維持費もかかります。金額は高いですが好きな車に乗れて、リセールも結構いいです。ですので、買ったという所です。
安い中古を買って乗るのもいいですが、私はトータルで考えて車を買っています。
なので、後先何も考えずに、車のローンを組んで買ったという訳ではありません。
もちろん、売る事を目的に買ったわけではありませんが、こういう大きい買い物をする時には、物そのもの値段だけではなく、リセールも考えて買っています。
そして、ローンを組んだことにより、手物残した現金を投資も回せるという考えです。
コメント４
というコメントを頂きました。
恐らくですが、それはリボ払いであったり、消費者金融の類ではないでしょうか。
人それぞれ考え方が違うとは思いますし、正解は無いと思いますが、
個人的には、住宅ローンやマイカーローンのような金利の低い借金はありだと思っています。
その分、現金は手物にある程度残せますし、ある程度の現金を銀行に入れているので、その分極端に貯金する必要ないので、貯金に回したりる分の現金を余らせたり、余剰分を新NISAを活用して投資信託を買っています。
それと我が家は、ある程度手元に現金を残しておきたいというのがあります。そしないと何かあった時に対応できないと思いますし、銀行の金利は低いので、資産形成のスピードが遅いと思います。
といいつつ、ここ数年何もないんですが、、、
そして、考え方は、人それぞれだと思いますが、、、
私は、借金が全て悪いとは思っていませんし、借金した以上のリターンを得られれば問題なのではないでしょうか。
コメント５
確かに、金利が上がると大変です。そこは、考え方が甘かったのかもしれません。。。
現金一括主義も一つの考え方だと思います。
今でこそ、日銀の追加利上げ決定を受けて、普通預金金利引き上げの動きが広がり、メガバンク０．２％ネット銀行０．２％～０．６％とかなり上がりましたが、それ以前の２０２４年３月のマイナス金利政策解除前の普通預金金利は、メガバンクで０．００１％でした。
商品によりますが、投資信託は年利３～５％と言われています。
今は、かなり下がっていますが、それでもこの３～５％には収まっています。
我が家がやっているのは、あくまでも長期投資です。
１０、２０年と長期スパンで考えています。
先ほどと同じ考え方にはなりますが、住宅ローンやマイカーローンは、金利が低い部類です。
また、住宅ローンは住宅ローン控除が受けれます。
もし、住宅ローンを組まずとも現金一括で住宅を変えるお金をお持ちの方でも、１０年間は住宅ローンを組みその後、一括で返した方が賢いと思います。
そもそも、会社員でない個人事業主などの方の場合は貸してくれないことが、往々にしてあると思います。そういった方は、現金しか難しいと思います。
そして、現金で買うと現金が一気に無くなってしまいます。
「キャッシュイズキング」という言葉があるように、我が家は、現金をある程度残しておいた方が得策だという考え方です。
現金をかなり多めに貯めている場合は現金一括もありかなと思いますが、そんなに多くの現金を銀行口座に置いておいてもお金は増えません。現金をある程度手元に残しておいて、それ以外はお金は、お金に働いてもらうという考え方も一つあるのかなと思います。
今回は、頂いたコメントに回答していく内容の動画になりました。
あくまでも、個人の意見ですので、色んな考え方や意見があると思いますし、正解、不正解は無いと思っています。これは、我が家の１意見として聞いてもらえてら幸いです。
今回の記事は以上となります。
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