皆さんこんにちは。
yuuuチャンネルです。
今回は、お金についての話です。
ココ最近のトランプショックで資産がかなり減りました…
今回は、
- 1.我が家がどんな感じで資産を形成しているのか
- 2.実際にいくら増えていたのか
- 3.それが、いくらぐらいに減ったのか
- 4.トランプショックで我が家感じたこと。
- ５.今後について
こういった内容で話て行きたいと思います。
1.我が家がどんな感じで資産を形成しているのか
まず、我が家がどんな感じに資産を形成しているのかというところですが、
我が家は、数年前から旧NISA、新NISAを活用して資産形成をしています。
５人家族で３０代の夫、３０代の妻、小学生、保育園児２人という家族構成です。
夫の証券口座が約５３８万円、DeCoが約７７万円
妻の証券口座約１５２万円
子供のJrNISA１が２４６万円
子供のJrNISA２が２４７万円
証券口座をすべて合計すると約１,２６７万円となっています。（R7.5.15時点 iDeCo含む)
夫婦とも、旧NISA時代から投資をしており、旧NISAの非課税枠が年間40万円でしたので、毎月33333円を積み立てていました。
最初は、夫の方の口座のみで旧NISAをやっており、あとから妻の口座も開設して積みたて、夫婦で積み立て投資をやるようになりました。
新NISAが始まってからは、旦那の方を50000円、妻を33333円、とイデコを積み立てていました。
子供の方は、ジュニアNISAが終わる年に、子供２人にそれぞれ120万円を入れると決めて、一括ではなく、数回に分けて、SP500とNASDAQ100を購入しました。
子供の分はそれから３、４年ほど放置している状態です。
車を買ってからは、夫婦とも積み立ては辞めて、主に夫の方の口座で不定期的に投資信託をスポットで購入している形です。今年令和７年は、１月からは５月現在まで６５万円投資しております。
旦那の口座の内訳
旦那の口座の内訳は、こんな感じになります。
※R7.6.24現在
S＆P５００が多いですね。それとレバレッジのNASDAQ１００と日経半導体株、S&P５００のトップ１０インデックスです。
今は、まだ使う予定もないので、分散はほとんどしておらず、アメリカが中心です。
ファング＋とレバナスに関しては、旧NISA時代に特定口座で購入してるものになります。
妻の口座の内訳
妻の方は、SP500のみを買っています。
同じように、今すぐお金ではないという考えで、今のところ分散はしていない状況です。
子供のジュニアNISA口座内訳１
子供の方は、同じ時期に買い方をしていて、１２０万円をS&P５００とNASDAQ１００のインデックスを買っているような形です。
子供のジュニアNISA口座内訳２
こちらも同じですね。若干金額は違いますが、こんな感じでこちらもS&P５００とNASDAQ１００のインデックスです。
2.実際にいくら増えていたのか（MAX）
これらの投資信託がそれぞれの証券口座で一番増えた時はどのくらいに増えたのかということです。
買い増ししているというのもあり、これ自体あんまり意味はないんですが、見てみました。
旦那の証券口座が、５６７万円。（R７.２.２０）。
妻の方は、１６７万円。(R7.1.24)
ジュニアNISA１は、２７１万円。(R7.1.25)
ジュニアNISA２は、２７２万円。(R7.1.25)それぞれのMaxをまとめるとこんな感じになります。全て合計すると、１,２７７万円でした。
(iDeCoは全く気にしていなかったので、見ていませんし、含んでいません．．．）
まぁ、実際利益も確定してませんし、下がってるので意味無いのですが、実際にどれぐらい増えていたのかというと
夫：４２４万円→５６７万円。（１４３万円のプラス）
妻：１０３万円→１６７万円。（６４万円のプラス）
長男：１４０万円→２７１万円。（１３１万円のプラス）
次男：１４０万円→２７２万円。（１３２万円のプラス）
総額：８０７万円→１２７７万円（４７０万円のプラス）
3.それが、いくらぐらいに減ったのか
投資額８０７万円が１２７７万円に増えてましたが、一番下がっていた時は、どれくらいになったのかといいますと
旦那の口座 投資額４２４万円：（MAX５６７万円→MIN４４０万円） （元本から１６万円プラス）
妻の口座 投資額１０３万円：MAX１６７万円→MIN１２７万円（元本から２４万円プラス）
ジュニアNISA１ 投資額１４０万円：（MAX２７１万円→MIN２０５万円（元本から６５万円プラス）
ジュニアNISA２ 投資額１４０万円：（MAX ２７２万円→MIN２０５万円（元本から６５万円プラス）
現時点すべて下がった時でも、元本から約１７０万円のプラスでした。
それが今いくらぐらいになったのかというと、
総額で約１,１８５万円です。（※５月１５日時点 iDeCoを含めると約１２６２万円になります。）
ですでの、Maxの時が１２７７万円ですので、その時と比べと約９２万円くらい下がってます。
ただ、全体としてみると、投資額８０７万円に対して運用総額が１,１８５万円ですので、
下がったとは言え約３７８万円は投資によって増えています。
これも、利益を確定させているわけでは無い含み益の状態ではありますが、それでも、日本の銀行に預けているだけでは、こんなには資産は増えません。
４トランプショックで我が家が感じたこと
我が家は、証券口座が４つあるんですけど、４つトータルで１日で７０万円マイナスとか３０万円プラスとかそんな感じの日もありほんとに乱高下してました。
こんな感じで上がったり、下がったりすると、売ってしまいたくなる気持ちもわからなくは無いです。
最近NISAを始めた方で、狼狽売りが増えているという記事も見たことがあります。
ただ、我が家は生活防衛資金を貯めて上で余剰資金で行っております。
ですので、下がったことは、下がったなーとは思います。思いますが、今すぐ生活がヤバいとか、売ろうとか、投資やめようとかそういこうとは思いません。
なぜなら、あくまでも１０年、２０年と長期でみているからというのがあります。
毎日＋になっていた相場がいい時は、現金で持っている生活防衛資金も減らして投資額を増やしてもいいんじゃないか！？くらいに思った時期もありました。
今回のように、結構下がったこと受けても、余剰資金でやるべきだと改めて感じました。
これまで、
１９２９年世界恐慌、１９７２年オイルショック、１９８７年ブラックマンデー、２０００年ITバブル崩壊、２００８年リーマンショック、２０２０年コロナショックなど等今まで、世界ではいろんな出来事が起こり、そのたびに株価暴落してきました。
しかし、その後も株価は回復してきました。
今回の暴落でいつが底値なのか、これから、また下がるのか、上がるのか私には、分かりません。
というか、投資をする上で、絶対や必ずということはありませんし、未来のことは誰にもわからないと思います。
ですが、そういった過去事例や、数年ではありますが自分自身が投資をしてきて、下がったり上がったりを繰り返して、資産が成長してきてるのを知ってるのでそこまで、マイナスな感じではとらえていません。
今の段階では、むしろ、安く買えるようになったという程度です。
実際、底値が分からないので買うのをためらっていたら、昨日、５月１３日は５５万円ほど上がりました。という感じに分かりません。
自分の中ので枚ルールを決めて買い増しをする。毎月一定額を積みたてる方が無難かなとも思っています。
今後について
今後も変わらずにこのスタイルを続けていき、車のローンが終わったらまた積み立て投資を行っていこうと思っています。
そして、長期投資はつづけつつ、もう少し踏み込んで株の勉強して、少額から個別株にも挑戦していこうと思っています。
まとめ
まとめです。
１番上がった時
１番上がった時は、投資額８０７万円（iDeCo含まず）から投資運用総額１,２７７万円に（＋４７０万円）
１番下がった時
１番下がった時は、投資額８０７万円（iDeCo含まず）から投資運用総額９７７万円に（＋１７０万円）
１番上がった時からすると約３００万円のマイナス
現在は（R7.5.15）
投資額８０７万円（iDeCo含まず）から投資運用総額１１８５万円に（＋約３７８万円）
一番上がった時からすると約９２万円のマイナス
という結果となりました。
今回の記事は、以上になります。
少しでも、皆様の参考になれば幸いです。
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最後まで、ご視聴ありがとうございました。
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